In ultimele zile, mai multe banci comerciale au inceput sa taie din dobanzile la credite, ceea ce va conduce la ieftinirea imprumuturilor. Astfel, cele mai ieftine credite au o dobânda de 8% la euro si 13% la lei. Decizia vine la numai o saptamana dupa ce Banca Nationala a Romaniei (BNR) a redus dobanda de politica monetara si nivelul rezervelor minime obligatorii
solicitate bancilor comerciale. Insa ieftinirea imprumuturilor nu va avea ca efect reluarea creditarii, sustin analistii. Ei spun ca nesiguranta locurilor de munca
si a veniturilor le-a diminuat apetitul pentru imprumuturi, indiferent de cat de mult ar scadea dobanda.
„Aceasta este o prima etapa, dar dobanzile vor mai scadea gradual pana la finalul anului, cand dobanda de politica monetara va ajunge la un nivel de 7,5-8%. Problema este acum bonitatea clientilor in conditii de recesiune. Bonitatea clientilor scade si totodata scade si apetitul acestora pentru credite, stiind ca au dificultati in rambursarea banilor imprumutati”, ne-a explicat analistul financiar Bogdan Baltazar. De aceeasi parere este si Liviu Voinea, directorul executiv al Grupului de Economie Aplicata. El afirma ca in prezent se constata o inrautatire a perceptiei asupra capacitatii de plata
a debitorilor. „Reducerea dobanzilor la credite este o consecinta a politicii monetare mai relaxate a BNR, insa acest lucru nu este suficient, intrucat piata creditarii nu mai este determinata in acest moment de oferta, ci de cerere. Indiferent cat de jos va ajunge dobanda, poate ajunge si la 0, creditarea nu va reporni, daca populatia nu are posibilitatea de a plati”, ne-a precizat Liviu Voinea.
In schimb, analistul economic Ilie Serbanescu este de parere ca nici inainte de criza bancile nu au injectat bani in economia reala, motiv pentru care nu o vor face nici de acum incolo. „Bancile comerciale, nefiind romanesti, n-au finantat economia reala nici cand era delirul creditarii si e greu de crezut ca de acum incolo vor face acest lucru, pentru ca nu au nici un interes. In perioada de delir, bancile au dat credite corporate in urmatoarele domenii: imobiliare, retail si administratie publica, nu in agricultura, industrie si nici macar in constructii”, ne-a spus Serbanescu.
Dobånzile la creditele in lei, mai mici cu påna la 4 puncte procentuale
Banca Comerciala Romana (BCR) a taiat 3,25 puncte procentuale din dobanzile la creditele in lei pentru persoane fizice. Raiffeisen si CEC Bank au redus cu 4 puncte procentuale dobânzile creditelor in lei si cu 0,5% la imprumuturile in euro. De asemenea, BRD a operat taieri cu doua puncte procentuale la dobânzile creditelor de nevoi personale si la cele auto in lei, insa masura este valabila doar pentru noile contracte. Si Alpha Bank a scazut dobanda la imprumuturile in euro 0,88 puncte procentuale. Unicredit Tiriac Bank a redus nivelul dobanzilor cu circa 4,8 puncte procentuale, iar Intesa Sanpaolo Bank cu 4 puncte procentuale la creditele in lei. Si randamentele la depozite
au inceput fie reduse. La BCR, scaderea la depozitele in lei este de trei puncte procentuale pentru companii si de 1,75% la conturile de economii. Totodata, Credit Europe Bank a anuntat ca, incepand cu 15 iulie, va scadea cu doua procente nivelul dobânzii pentru conturile de depozite la termen in lei.
BNR: Ratele
la credite vor fi tot mai greu de achitat
Banca Nationala a Romaniei trage un semnal de alarma in ceea ce priveste capacitatea de rambursare a creditelor accesate de romani in perioada precedenta crizei. Potrivit „Raportului asupra stabilitatii financiare”, lansat recent de banca centrala, in conditiile cresterii somajului si a scaderii veniturilor, romanii vor recurge la reesalonari ale imprumuturilor, care le vor scumpi. Practic, vor plati tot mai mult pentru achitarea dobanzii, in timp ce datoria efectiva fata de banca nu va scadea semnificativ. „Daca in viitor conditiile privind somajul si veniturile se vor deteriora, iar populatiei ii va fi tot mai dificil sa-si onoreze serviciul datoriei, romanii vor constata ca datoria catre banci nu s-a redus decat marginal, adica platile efectuate pana la momentul respectiv au acoperit doar dobazile. In aceste conditii, este posibil ca rata de nerambursare sa creasca”, se precizeaza in raportul BNR.
Conform datelor Bancii Nationale, circa 85% din totalul creditelor sunt acordate persoanelor care au un venit lunar sub 2.000 de lei. „Aceste persoane genereaza majoritatea semnificativa a restantelor, deoarece populatia cu venituri mai mici este mai afectata in contextul crizei, iar impactul asupra restantelor bancare va fi mai mare”, se mai arata in documentul citat. In primul trimestru al anului, aproximativ 40% din populatia activa accesase un credit bancar. In acelasi timp, numarul restantierilor la credite s-a dublat intr-un an, valoarea imprumuturilor neperformante ajungand la 5,753 miliarde de lei.
